势必将蒙受损失

2018-12-11 16:13

除此之外,“定期宝”的产品借款人和投资人存在一定的利差。比如,投资者在《定期宝服务协议》中的利率是6.4%,而借款人在《借款及担保协议》中的利率却是6.48%,存在0.08%的利差。链家理财的相关人士解释,“定期宝”会配置多个“家多宝”标的,但“定期宝”和“家多宝”的期限不太一致,资金会存在空档,而这时定期宝会持续进行计息,息差就是来补这部分空档期的收益。

最新的网络借贷新规“十二禁”中提到,网络借贷信息中介机构不得从事或者接受委托从事向出借人提供担保或者承诺保本保息。

在分析人士看来,定期宝产品容易出现期限错配,涉嫌资金池问题。网贷资深专家李子川表示,由于不是投资人与借款人的直接对接,交易信息极不透明,难以判断资金流向,会存在资金池风险,这需要监管方面对平台出具更大的约束力。

同时,理房通通过对买家的房款进行监管保护,在买卖双方过户完成后再进行解冻支付。大量购房者将首付款或定金放入该第三方支付账户,事实上形成大量沉淀资金。早在去年8月就有人对链家理房通以及托管的房款去向产生质疑,而理房通则回应道,链家客户的房款受央行监管,任何人不得挪用。

融信按揭(北京中融信担保)成立——为理财业务提供担保和借款服务2014年

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对于理房通的做法,李子川表示,理房通的牌照资格是互联网支付,对外宣称提供房屋资金“监管”和“财富管理”服务,同时又称自身为房屋资金“担保”支付平台,其并不具备监管、财富管理、担保这样的资格。事实上,所有的支付机构并没有监管权限,从本质上来说只是提供网络端的资金清结算服务,理房通在业务开展与宣传上有违规嫌疑。(记者 崔启斌 岳品瑜 刘双霞 程维妙)2006年

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北京商报记者还注意到,作为链家金融闭环中的重要一环, “理房通”也被指违规。据悉,理房通是链家旗下定位于全国房屋资金担保支付的第三方支付平台,获得央行颁发的“支付业务许可证”。据其官网介绍,理房通主要负责买卖双方在房屋交易过程中涉及的定金、房款、物业交割保证金、经纪公司服务费等所有资金安全。

首付贷大幅降低了购房者的门槛,限购政策、银行差别化信贷政策等控制过度杠杆的“防火墙”被轻松逾越。按照近期上海、深圳等地的行情,把房子买下来拿几个月就能获利几十万元。业内人士表示,链家的这种做法,类似于去年股市的配资,给了本就火热的一线楼市房地产加高了杠杆。在不出现房地产系统性风险的情况下,风险可控,但一旦发生系统性风险,可能会造成巨大的危机。对购房者而言,如果未来收入下降,或房价下跌预期形成后出现抛盘,势必将蒙受损失。

值得注意的是,工商信息显示,中融信担保公司的经营范围是“经济合同担保(不含融资性担保);经济贸易咨询”。中融信担保公司是否具有为理财平台担保的资质?李子川认为,银行放贷不会与这类经济合同担保公司(不含融资性担保)公司合作,p2p属民间借贷范畴,理论上也不可以,不过由于监管存在空白,事实上很多非融资性担保公司从事这块业务。

例如,北京地区二套房目前要求50%的首付比例,那么一套400万元的房子首付部分应当为200万元,杠杆只有一倍,而如果购房者原有的房屋能贷出150万元,实际缴纳资金只有50万元。

链家理财上线——成立家多宝、定期宝产品向投资人募集资金2015年

北京商报记者看到,在链家理财平台上发行的“家多宝”产品中,有不少项目的用途是凑齐购房首付,而这无异于放大购房贷款的杠杆,不仅与房地产调控政策相悖,更加大了购房者的压力,放大了风险。

北京商报记者查询全国企业信用信息公示系统发现,中融信担保公司成立于2006年,法人代表为左晖,即链家董事长。该担保公司的惟一股东为北京链家房地产经纪有限公司,中融信作为担保端,为平台端链家理财的全资子公司。对此,马骏表示,这样的做法涉嫌自担保。

对于资金池的质疑,链家理财相关负责人回应称,不管是借款人资金还是投资人的资金都是托管在第三方支付机构,在监管政策没有完全落地之前,他们一直在往合规的方向调整。

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